Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

Расходы при покупке квартиры – это серьезная статья дополнительных затрат при приобретении жилья. За что и сколько придется платить и каких выплат можно избежать — интересует всех участников сделки. Посчитаем, к каким тратам должен быть готов покупатель в 2018 году.

Виды расходов

Всем лицам, которые собираются приобретать жилье известно, что деньги нужно иметь не только на квартиру, но и на оформление ее в собственность. Важно знать, какие расходы при покупке квартиры несет покупатель. Ведь на счету каждая копейка.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

В стоимость оформления включается несколько видов расходов. Их состав зависит от следующих факторов:

  • степень готовности документов продавца на квартиру к совершению сделки;
  • вид собственности на квартиру (единоличная, совместная, долевая);
  • наличие недееспособных, нетрудоспособных собственников;
  • привлечение заемных средств для покупки квартиры;
  • использование маткапитала для оплаты квартиры;
  • привлечение к проведению сделки риелтора;
  • и пр.

Распределим затраты на оформление по видам расходов.

Расходы на подготовку документов продавца на квартиру

По разным причинам право собственности продавца может быть не оформлено. Чаще всего такие причины связаны со следующим:

  • наследник заявил о своем праве и принял наследство, но не получил у нотариуса свидетельство о наследстве;
  • право предстоит признавать в судебном порядке.

В этой связи для продажи продавцу придется для начала потратиться на оформление своего права.

Получение свидетельства о праве на наследство

Свидетельство выдает нотариус. В зависимости от степени родства с умершим госпошлина составляет:

  • для близких — 0,3% стоимости унаследованной квартиры, но в пределах 100 тыс.руб.;
  • для остальных граждан — 0,6%, но не более 1 млн руб.

Кроме госпошлины, нотариусу необходимо оплатить стоимость услуг правового и технического характера (УПТХ)– от 3000 руб.

Признание права в судебном порядке

Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

Для признания права в судебном порядке затраты могут быть довольно значительными. Они могут включать:

  • составление искового заявления юристом – 5000 руб.;
  • оценка квартиры – от 2000 руб.;
  • при необходимости — подготовка техплана на квартиру – от 5000 руб.;
  • риелторское или юридическое сопровождение – от 10000 руб.;
  • госпошлина за рассмотрение судом иска: при стоимости квартиры от 1 млн руб. — 13 200 руб. плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 млн руб., но не больше 60 тыс.руб.

Регистрация права

После возникновения права собственности продавца на квартиру проводится его государственная регистрация. За проведение государственной регистрации взимается госпошлина, размер которой для физических лиц составляет 2000 руб.

Привлечение риелторов к полному сопровождению

Оформление перехода права представляет собой многоступенчатую операцию, и на каждой ступени возникают расходы. Но прежде нужно определиться с главным. Будут ли стороны (одна из сторон) привлекать риелторские организации для полного сопровождения сделки или справятся с оформлением сами.

Если стороны привлекают для совершения сделки риелторов, то затраты на оформление квартиры существенно возрастут.

Принять решение об использовании риелторских услуг поможет ответ на вопрос: «Чье время стоит дороже, риелтора или ваше?». То есть имеет смысл сравнить свою зарплату и комиссию специалиста рынка недвижимости.

  • Оказание услуг имеет широкий спектр, от простых консультаций до проведения сделки «под ключ».
  • В зависимости от региона и набора услуг, стоимость может отличаться кардинально.
  • Сделка «под ключ» включает в себя:
  • подбор квартиры;
  • организация просмотров;
  • торг и согласование цены сторонами;
  • проверка юридической чистоты квартиры;
  • получение всех необходимых справок, документов на основании нотариальной доверенности клиента;
  • подготовка проектов предварительного и основного договора купли-продажи, если сделка не нотариальная;
  • подготовка соглашения о задатке, расписок в получении денег;
  • организация сделки, в том числе альтернативной;
  • консультационное и физическое сопровождение;
  • представительство в суде;
  • пр. услуги.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

Стоимость услуг «под ключ» начинается в регионах от 10000 руб., в столицах — от 50000 руб. Конкретный размер суммы будет зависеть от набора услуг. Например, при сложной истории квартиры только стоимость «глубокой» проверки ее юридической чистоты, может доходить в Москве до 200 000 руб.

Кто платит агентству при покупке квартиры? Ответ прост. Оплату производит заказчик услуг. В связи с этим возможны варианты:

  • услуги оплачивает продавец;
  • услуги оплачивает покупатель;
  • услуги оплачивают обе стороны, каждая своему риелтору.

Иные затраты на оформление

Это все платежи при покупке квартиры, которые стороны несут в процессе сделки, от ее начала и до государственной регистрации перехода права.

Сюда относятся: госпошлина, оценка и страховка (при ипотеке), подготовка и удостоверение договоров, правовые и технические услуги нотариуса, юристов, аренда банковской ячейки, почтовые расходы, услуги банков по онлайн-регистрации и др. Рассмотрим подробнее эти расходы.

Госпошлина

При сделках с квартирой, за осуществление установленных законом различных регистрационных и удостоверяющих действий, взимается госпошлина. Перечислим все возможные основания для оплаты госпошлины.

Размер госпошлины определен главой 25.3 НК РФ и составляет в 2018 г.:

  • госрегистрация права на квартиру – 2000 руб.;
  • госрегистрация записи об ипотеке – 1000 руб.
  • удостоверение договора купли-продажи нотариусом – 0,5% суммы договора, но не менее 300 руб. и не более 20000 руб.;
  • удостоверение доверенности на право распоряжения квартирой – 100 руб. для близких родственников, 500 руб. – для остальных граждан;
  • удостоверение доверенности на совершение действий от имени продавца или покупателя – 200 руб.;
  • нотариальное согласие на сделку супруги продавца – 100 руб;
  • нотариальное обязательство о выделении доли в праве собственности на квартиру детям, приобретенную с использованием маткапитала – 100 руб.;
  • за использование депозита нотариуса – 0,5% от вносимой суммы.
  • Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

    За все действия, требующие участия нотариуса, кроме госпошлины, уплачивается стоимость УПТХ. Размер стоимости определяет сам нотариус. Например, госпошлина за согласие второго супруга на сделку составляет 100 руб., а за УПТХ придется доплатить сумму от 1500 руб. и выше.

    Оценка и страховка при ипотеке

    При совершении сделки с привлечением ипотечного займа появляются обязательные расходы: оценка и страхование предмета залога, без которых предоставление кредита невозможно. Оплачивает эти расходы покупатель, ведь кредит нужен ему.

    Стоимость оценки среднестатистической квартиры составляет 2-3 тыс.руб. В регионах- 1-1,5 тыс. руб.

    Страхование квартиры производится от риска ее физической утраты вследствие пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. на весь период пользования кредитом. То есть страховку необходимо оплачивать ежегодно. Сумма зависит от размера займа и тарифа страховой компании. В среднем — это 1,5% от остатка задолженности перед банком.

    Предлагаемые банком страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование титула (права собственности) необязательны. Но их оформление снижает процентную ставку по кредиту примерно на 1%-1,3%. Поэтому нужно сделать предварительный расчет на целесообразность.

    Подготовка договоров и сопутствующих документов

    Кто может подготовить договор купли-продажи? Если сделка не подлежит обязательному нотариальному оформлению, то подготовить его могут:

    • сами стороны, если считают себя достаточно юридически грамотными;
    • банк, предоставляющий займ;
    • любой юрист или риелтор.

    Стоимость договора, подготовленного в простой письменной форме – от 2000 руб. и выше.

    Нотариальная форма договора требуется в случаях:

    • продаваемая квартира находится в общей долевой собственности;
    • собственник несовершеннолетний или ограниченный в дееспособности.

    В этих случаях готовит и удостоверяет договор купли-продажи нотариус. Оплачиваем указанную выше госпошлину и дополнительно УПТХ — от 4000 руб.

    Кроме договора купли-продажи, в некоторых случаях (ипотечные и нотариальные сделки, с маткапиталом и военной ипотекой) обязательно предоставление предварительного договора.

    Предварительный договор купли-продажи (ПДКП) подготавливается в простой письменной форме и не требует обязательного нотариального оформления.

    ПДКП может подготовить любой юрист, риелтор или сами стороны. Стоимость почти не отличается от подготовки основного договора.

    Оплата за подготовку документов производится по договоренности сторон. Обычно эти расходы делятся поровну.

    К сопутствующим документам при оформлении ПДКП и основного договора относятся:

    • соглашение о задатке (обязательно при ипотеке);
    • расписка о внесении задатка или аванса.

    Если стороны считают, что не смогут оформить их правильно самостоятельно, то придется раскошелиться примерно на сумму до 1000 руб.

    Расходы при проведении расчетов

    Стороны редко используют при расчетах передачу денежных средств наличными из рук в руки. Но если они полностью доверяют друг другу, то это поможет немного сэкономить.

    Самые распространенные способы расчетов: аренда банковской ячейки, аккредитив, депозит нотариуса (о нем говорилось выше). Расходы стороны несут поровну.

    Аренда ячейки – недорогой и удобный вид расчетов.

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

    В отличие от депозита нотариуса, стоимость аренды не зависит от суммы вложения. Это просто камера хранения, доступ к которой стороны получают на определенных условиях. Стоимость аренды определяется размером сейфа и сроком хранения. Тарифы банков варьируются от 50-100 руб/день.

    Аккредитив – также популярный способ внесения платы по договору. Покупатель открывает сберегательный счет в банке и вносит на него сумму, подлежащую выплате продавцу, и сумму комиссии банка. Продавец выполняет условия договора купли-продажи, предоставляет подтверждающие бумаги в банк, после чего банк переводит денежные средства продавцу. Комиссия банка – не менее 1500 руб.

    Электронная регистрация

    В крупных городах при совершении сделки с привлечением ипотечного займа многие банки предоставляют услугу по электронной регистрации сделки. Стоит она примерно 5000 руб.

    Услуга сверхактуальна для крупных городов. Сторонам за один день надо оформить и получить кредит, оформить залог и договор купли-продажи, произвести расчеты и успеть в МФЦ подать документы на регистрацию перехода права. Электронная регистрация позволяет сделать все это, не выходя из банка. А расходы стороны разделят пополам.

    Прочие расходы

    Затраты при покупке квартиры включают и много мелких расходов:

    • почтовые расходы;
    • подготовка простых и нотариальных ксерокопий;
    • получение выписок (например, из ЕГРН).

    Заготовьте для этих целей хотя бы пару тысяч рублей.

    Подведем итоги

    Покупатель должен понимать, что не все описанные выше расходы будут присутствовать в его сделке. Какие из них придутся на конкретную сделку, можно прикинуть, учитывая предоставленную информацию.

    Минимальная сумма затрат при покупке квартиры – 2000 руб. Это размер госпошлины за госрегистрацию перехода права на квартиру к покупателю.

    Эта сумма не увеличится, если совершается «идеальная сделка», в которой одновременно совпадут условия:

    • у квартиры один совершеннолетний дееспособный собственник, не состоящий в браке;
    • сделка не ипотечная;
    • ни на одном из этапов сделки не привлекаются юристы, риелторы, нотариус;
    • полномочия продавца и покупателя на совершение сделки, включая расчеты, не передаются доверенным лицам.
    Читайте также:  Соглашение о расторжении договора аренды квартиры или другого жилого помещения: образец, стороны и регистрация, досрочное прекращение, дополнительная сделка

    Надеемся, что, ознакомившись со статьей, покупатель получил информацию для размышления о том, на какие расходы он должен обязательно выделить денежные средства, а от каких затрат можно и отказаться.

    Источник: https://novostroyki.guru/stati/pokupka-kvartiry-otsenivaem-raskhody-na-oformlenie/

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

    Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Дополнительные расходы при оформлении займа увеличивают переплату по ипотеке на 10-15%.

    Ипотека в Сбербанке: виды дополнительных расходов

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

    Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим расходам:

    1. Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
    2. Проверка недвижимости. Если контрагент Сбербанка приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами Сбербанка. За эту услугу Сбербанк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
    3. Оплата государственной пошлины за оформление прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику придётся нести дополнительные расходы;
    4. Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
    5. Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
    6. Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
    7. Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
    8. Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
    9. Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют дополнительные соглашения;
    10. Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы Сбербанк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.

    Перед оформлением ипотеки нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом.

    Ситуация может сложиться таким образом, что ипотека с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей.

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.

    Ипотека в Сбербанке: как избежать дополнительных расходов?

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

    Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить расходы при оформлении ипотеки, должен придерживаться следующих правил:

    1. Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Оформление документов можно поручить профессиональному юристу;
    2. Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
    3. Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
    4. Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотеки;
    5. Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
    6. Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить расходы и избежать личного посещения МФЦ;
    7. Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке снижаются, если заёмщик активно использует сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами Сбербанка, предназначен для решения следующих задач:

    • Дистанционная подача заявки на ипотеку;
    • Поиск недвижимости на первичном рынке;
    • Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
    • Правовая экспертиза документов;
    • Проверка деловой репутации контрагентов.

    Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов Сбербанка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

    Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/dopolnitelnye-rasxody-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html

    Расходы при оформлении ипотеки: от каких финансовых трат Вам не уйти, и где можно сэкономить?

    Ипотечный кредит, как правило, имеет достаточно привлекательную ставку, если сравнивать с другими видами кредита.

    Но вместе с тем, нужно быть готовым к дополнительным расходом, связанным с оформлением и обслуживанием ипотеки.

    В среднем расходы, которые далеко не каждый заемщик учитывает при оформлении ипотеки, ориентируясь лишь на ставку по кредиту, могут достигать десятой части от стоимости приобретаемой квартиры.

    Вы учли все расходы при оформлении ипотечного займа?

    Расходы на оценку квартиры

    Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике. Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки.

    В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика.

    Теоретически, стоимость квартиры фигурирует и в договоре купли-продажи, но на нее нельзя ориентироваться, так как она не является среднерыночной. Продавец и покупатель могут договориться между собой о практически любой цене, как заниженной (ради ухода от налогов), так и завышенной.

    Пошаговая инструкция: как приобрести квартиру в ипотеку

    Оценка проводится сторонними организациями, которые сотрудничают с банком. Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор. Но стоимость их услуг примерно одинаковая, около пяти тысяч рублей, если объект не стандартный – то дороже.

    Сэкономить на оценке возможно лишь в том случае, если она проводится внутренним подразделением банка самостоятельно и бесплатно. Не очень часто, но такое встречается.

    Так же, если заемщика не устроят цены (допустим, объект сложный и стоимость оценки на рынке разнится), можно попробовать согласовать с банком проведение оценки в той компании, с которой удобнее работать (устраивает цена), даже если ранее оценка для этого банка не проводилась. Это может привести к затягиванию процедуры, и при покупке стандартной квартиры имеет смысл просто согласиться на условия банка.

    Важным моментом является то, что если оценщики решат, что стоимость квартиры по договору купли-продажи завышена, заемщику придется изыскивать средства для увеличения первоначального взноса. Если он минимален, это может стать проблемой, а еще поводом задуматься, почему квартира продается по цене выше рыночной.

    Расходы на страхование при оформлении ипотеки

    Обязательным видом страхования при ипотечной сделке является страхование недвижимого имущества. Если в ипотеку приобретается стандартная квартира, то это обычно не дорого: от 0,09% до 0,16% от суммы кредита. Страхование жилого дома может обойтись в 1-2% в зависимости от его возраста, износа, наличия деревянных перекрытий, газа.

    Дополнительно банки чаще всего настаивают на страховании жизни и здоровья клиента, стоимость такой страховки может составлять от 0,10% до 2% от суммы кредита в зависимости от возраста, состояния здоровья и профессии заемщика.

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

    Можно ли сэкономить на страховке при оформлении ипотеки?

    Несмотря на то, что навязывание страхования жизни было признано незаконным еще в 2008 году, сэкономить на оплате данной го вида страхования не получится. Практически в каждом банке, политика которого требует страхования жизни, есть дифференциация ставок по ипотеке (и по другим видам кредитов) в зависимости от того, получено ли согласие заемщика на страхование или нет.

    Ставка при отказе от страховки будет выше на 3-5 п.п., очевидно выгоднее оплатить не настолько дорогую страховку, которая все же имеет смысл, учитывая длительный срок ипотечного кредита, чем значительно повысить ежемесячный платеж и увеличить переплату по кредиту на несопоставимую со стоимостью страховки сумму.

    Страхование титула является обязательным во многих банках. Некоторые из них просят застраховать риск утери права собственности на три года, некоторые на весь срок кредита, стандартный страховой тариф 0,2%. Если квартира часто перепродавалась или есть какие-то проблемные бывшие собственники – страховка подорожает.

    В случае если заемщик сам сомневается в отсутствии риска, он может дополнительно оформить добровольное страхование титула на разницу между оценочной стоимостью и суммой кредита.

    Это позволить обезопасить себя, если сделку признают неправомерной и квартиру отберут по суду.

    При приобретении квартиры у единственного собственника, который не совершал с ней никаких сделок в течение трех последних лет, на этом виде страхования вполне можно сэкономить.

    Уберечь себя от лишних трат можно, если рассчитать стоимость страховки в максимально возможном количестве страховых компаний, сотрудничающих с банком. Страховые тарифы могут существенно разниться, хоть и считается, что комплексное страхование всех рисков дешевле, возможно страхование имущества будет выгоднее в одной страховой, а страхование жизни – в другой.

    Договор страхования многолетний, сэкономив даже немного на ежегодном платеже, можно существенно сэкономить на реальной переплате.

    Прочие расходы по ипотеке

    Нужно помнить и о различных банковских комиссиях: за перевод денег, снятие наличных, аренду ячейки. Некоторых подобных трат можно избежать, просто заранее проконсультировавшись со специалистом банка.

    Аренду ячейки, конечно, не отменят, но тарифы банка часто предусматривают отмену или снижение комиссии за снятие наличных, если снимается сумма не выше определенной.

    Читайте также:  Временная регистрация ребенка для школы: как её сделать для поступления, проверяют ли её, а также, что делать, если мы не попали на учёбу без прописки?

    Или комиссия будет существенно ниже, если деньги пролежали на счете месяц.

    Зная такие особенности, можно хорошо сэкономить на оплате лишней комиссии лишь за то, что сняли деньги на день раньше или не разбили сумму снятия на два дня.

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов

    Какие еще могут быть расходы при оформлении ипотеки?

    К прочим расходам, которых не удастся избежать, можно отнести нотариальные. Часто банки просят нотариального заверения:

    • договора купли-продажи;
    • согласия супруги или супруга на сделку;
    • копий документов;
    • доверенностей.

    Эти расходы стоит учесть на стадии подачи заявки на ипотечный кредит. При прочих равных условиях, выгоднее работать с банком, который не требует обязательного порядка нотариального заверения множества документов.

    Можно хорошо сэкономить на услугах брокеров и риелторов, но лишь в том случае, если вы сами хорошо ориентируетесь по рынку недвижимости и готовы самостоятельно разбираться в условиях разных банков. В ситуации, когда средства ограничены, может иметь смысл заниматься сделкой самостоятельно и сэкономить на услугах посредников от 4% до 12% от суммы кредита.

    Важно знать, что если приобретаемый объект нестандартен (дом, доля, комната), или заемщик имеет проблемы с подтверждением дохода (ИП, серая зарплата), обойтись без посредников будет сложно.

    Прочими расходами можно считать и комиссии за внесение изменений в кредитный договор, и взимание платы за выдачу банком справок и выписок. Рассчитать все возможные расходы практически нереально, поэтому при оформлении ипотеки стоит рассчитывать свой бюджет и включать в него небольшие непредвиденные траты даже, если кажется, что абсолютно все уже учтено.

    Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

    Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/rashody-pri-oformlenii-ipoteki-ot-kakih-finansovyh-trat-vam-ne-ujti-i-gde-mozhno-sjekonomit

    7 дополнительных расходов при ипотеке

    Вы здесь: Главная » Ипотека » 7 дополнительных расходов при ипотеке

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетовВ связи с тем, что в наше время цена на квадратные метры достаточно высока, покупка квартиры – весьма затратная затея. Ставки по ипотечному кредиту, увы, до сих пор не радуют нас. Поэтому, помимо хорошей заработной платы, человеку нужна некая храбрость, чтобы влезть в столь продолжительный проект.

    К сожалению, принцип «Сначала делать, потом думать» в ипотечной сфере не работает. Прежде, чем записываться в данное мероприятие, необходимо трезво взглянуть на все плюсы и минусы. А для этого нужно ознакомиться со всеми расходами, с которыми заемщик будет иметь дело.

    Расходы, которых не получится избежать

    Желание переехать в собственную квартиру или дом всегда похвально. Когда-нибудь такой вопрос становится первостепенным и его надо решать. Но обычно, все получается не так, как планирует покупатель.

    Первоначальный взнос по ипотеке – далеко не единственная статья расходов при покупке жилья в кредит. Около 2-3% от стоимости самой жилплощади включают в себя другие затраты, как дополнительные, так и обязательные.

    Все расходы, появляющиеся при покупке жилья с помощью ипотеки, можно разделить на две категории:

    1. Одноразовые, возникающие во время покупки;

    2. Постоянные, растянутые на весь срок ипотечного кредита.

    1. Оценка недвижимости

    Избежать этой статьи расходов не получится, потому что банку необходимо знать, сколько стоит ваша квартира на самом деле. Он ведь дает деньги под залог недвижимости, которую вы покупаете.

    Оценщик приезжает в квартиру и делает оценку, основываясь на десятках различных факторов. От этого зависит та сумма, которую банк может вам выдать. Как правило, эта сумма колеблется между 80 и 90% от оценочной стоимости.

    Стоимость: 4-7 тыс. рублей.

    Возможность экономии: банки предлагают вам большой выбор оценочных компаний. Если вы потратите 10-20 минут на то, чтобы обзвонить нескольких из них, то сможете найти оценщика с оптимальным отношением оперативности и цены.

    2. Страхование

    Большинство россиян так и не научились пользоваться страховками по кредиту  постоянно. Например: многие водители оформляют и КАСКО и ОСАГО, ни на секунду не задумываясь о страховании (что будет если разбили кредитную машину), предусматривающем потерю трудоспособности или жизни. Личным страхованием занимаются единицы.

    Банк не допустит такого халатного отношения к здоровью заемщиков и будет стимулировать клиентов оформить страховку.

    Обязательный платеж без всяких исключений – страхование недвижимости в пользу банка, а страховка жизни – всего лишь опция. Но ее можно назвать обязательной.

    Объяснить это можно тем, что если вы не застрахуете себя, банк все равно не откажет вам в кредите, но ставка будет более высокой. Поэтому ни о какой экономии тут речи быть не может.

    К тому же, в жизни может произойти что угодно, и если у вас есть страховка, то, в случае проблем со здоровьем, долг банку будет выплачен страховой компанией.

    Ну и, конечно же, страхование титула — это тоже опция. Если через пару лет после покупки объявится еще один законный владелец квартиры, то этот вид страховки будет кстати.

    Но, по словам экспертов, не стоит ее использовать, если покупка жилья происходит через ипотечный кредит.

    Потому что банк перед тем, как сделка будет оформлена, в любом случае проверяет квартиру на «чистоту» в юридическом аспекте.

    Стоимость: примерно 1% от тела кредита.

    Возможность экономии: на сайте банка можно найти большой список страховых компаний, аккредитованных при нем. В наше время конкуренция жесткая, поэтому позвоните в 6-8 компаний и найдите наиболее выгодный вариант для себя.

    Также, дополнительная возможность экономии будет, если вы соберете как можно больший первоначальный взнос. В этом случае не будет необходимости страховать ответственность. Банкиры не так давно ввели эту опцию, чтобы снизить риски банков в случае, если клиент берет максимальный кредит и вносит при этом минимальное количество (10%) своих средств.

    3. Нотариус

    Избежать этого не получится ни в коем случае. Потому что через нотариальную контору оформляется: во-первых – сделка купли-продажи; во-вторых – согласие супруга на сделку с недвижимостью.

    Стоимость: 1-2 тыс. рублей.

    Возможность экономии: Такая процедура обязательная, а нотариусы имеют одинаковые тарифы. Сэкономить тут вряд ли получится.

    4. Госпошлина за регистрацию прав на собственность

    Этого расхода вам также не избежать, потому что его предусматривает Налоговый кодекс. Ведь заемщик становится владельцем квартиры, и это должно быть где-то закреплено, но его нельзя назвать полноправным собственником. Поэтому на него наложат обременение. Согласно ему, продать, провести планировку или обменять заложенную недвижимость не получится, если банк будет с этим не согласен.

    • Стоимость: 500 рублей.
    • Возможность экономии: к сожалению, здесь никакими способами сэкономить не получится.
    • 5. Комиссии банку

    Такой вид сборов практически полностью остался в прошлом, но малое количество банкиров до сих пор пытается противоречить тому, что решил Высший арбитражный суд (ВАС). Примерно 2 года назад он постановил, что такие комиссии являются незаконными.

    Но, несмотря на это, некоторые организации, занимающиеся кредитной деятельностью, умудряются находить различные лазейки.

    К примеру, такую комиссию могут назвать: «Комиссионное вознаграждение за рассмотрение правильности и полноты оформления документов при выдаче ипотечного кредита».

    Стоимость: от 0 до 2% от всего кредита.

    Возможность экономии: Рынок кредитов под залог недвижимости весьма конкурентный. Большое количество банков предлагают их. Поэтому, когда выбираете кредитора, обращайте внимание на дополнительные комиссии, независимо от того, как они называются. И пусть слишком жадные банки потеряют еще одного прекрасного клиента. Они это заслужили.

    6. Прочие услуги банка

    Ипотечную сделку надо будет проводить на территории, принадлежащей банку. Поэтому придется расстаться еще с некоторой суммой денег. Услуги, которые потребляются чаще всего — пересчет наличных, безналичный перевод денег и аренда банковской ячейки.

    Стоимость: от 5 до 10 тыс. рублей.

    Возможность экономии: небольшое количество банков используют беспомощность заемщика (ведь он в любом случае будет оформлять сделку в банке) и навязывают непомерно высокую стоимость своих финансовых услуг.

    Например: 1-2% от всей суммы может стоить обналичка. Поэтому необходимо такие расходы просчитывать заранее – на этапе выбора банка. Не бойтесь быть назойливым, расспросите менеджера обо всех нюансах.

    Все-таки платите вы, а не вам.

    7. Услуги ипотечного брокера и риэлтора

    Кто-то считает, что они несправедливо получают свои высокие комиссии. А кто-то уверен в том, что с их помощью искать квартиры и самые выгодные кредиты гораздо безопаснее и удобнее. Действительно, их услуги стоят очень много, на время – деньги. Во многих случаях такой вариант себя более чем оправдывает.

    Стоимость: от 1 до 5% от цены квартиры.

    Возможность экономии: услугами риэлтора можно пренебречь. Если вы покупаете недвижимость в новостройке, то компании, занимающиеся их строительством, реализуют продажи через собственные отделы. Или, как вариант, нанимают агентства недвижимости, работающие на эксклюзивной основе.

    Если происходит покупка поддержанной квартиры, можно обойтись без посредника. Но при этом у вас уйдет достаточно много времени, чтобы обзвонить все возможные варианты и собрать нужные документы.

    Три статьи расходов, когда кредит уже получен

    1. Покупка и ремонт мебели

    Самая большая ошибка – брать кредиты на пределе своих возможностей. К тому же, если квартира находится в новостройке (или в хрущевке с ужаснейшим ремонтом), эта ошибка усугубляется в разы.

    В такие моменты у семьи образовывается жесткий дефицит средств. Сами выплаты по ипотеке уже отнимают почти половину зарплаты. И при этом нужно вложить огромную сумму в строительные материалы.

    Даже простой косметический ремонт сейчас стоит достаточно дорого.

    Возможность экономии: из этой ситуации есть несколько выходов. Вы можете сразу же заложить в прайс по покупке квартиры определенную сумму, необходимую для проведения ремонтных работ и не добавлять ее к размеру первоначального взноса. Как вариант, покупать жилье с той отделкой, которая вас устроит. Но некоторые предметы интерьера все равно придется приобрести.

    2. Ежемесячные платежи

    Каждый месяц необходимо будет платить некую сумму банку. Просрочка таких платежей очень строго воспрещается. Не стоит с этим шутить, потому что последствия такого радости не излучают абсолютно никакой.

    Взнос по ипотечному кредиту лучше вносить заранее, а не в последний день. Есть возможность просрочки, и будет начисляться пеня.

    Лучше не пренебрегать этим, мало того, что это лишние расходы, так и ваша кредитная история будет слегка подпорчена.

    Читайте также:  Перепланировка санузла: как узаконить совмещение ванной комнаты и туалета, можно или нет сделать вход из кухни вместо спальни, произвести замену душевой кабины?

    Возможность экономии: платежи со временем будут снижаться, если вы выбрали дифференцированные, а не аннуитетные. Такая форма выплаты предусматривает меньшие проценты. К тому же, есть возможность снизить платежи, если кредит погашается досрочно.

    3. Ежегодная страховка

    Напоминать о ней вам никто не собирается, но нужно знать, что такое обязательство имеет место быть. Один раз в год необходимо продлевать страховой договор. Сумма страховой премии постепенно будет снижаться, потому что она зависит от того, сколько денег вы еще должны в банк. Как следствие, чем меньше эта сумма, тем меньше нужно будет платить за страховку каждый год.

    Возможность экономии: в конце года, когда срок действия договора заканчивается, страховую компанию можно менять, если вас не устраивает работа фирмы или ставки. К тому же, нужно помнить, что есть право забрать часть премии, которую не удалось использовать.

    Например: вы продлеваете договор каждый сентябрь. И тут вдруг произошло что-то, благодаря чему вы погасили кредит досрочно. В этом случае вы имеете право забрать 75% от премии на год, заплаченной в сентябре.

    Сумма хоть и небольшая, но вспомните такую мудрость: «Копейка рубль бережет».

    Пользуясь этими правилами, вы избавите себя от дополнительных трат, жертвами которых становятся многие клиенты кредитных организаций. Удачи вам и помните, что лучше узнать все заранее, чем переплачивать потом.

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку: дополнительные и обязательные затраты, в том числе уплата госпошлина, а также примеры расчетов Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

    Источник: http://b-k24.ru/7-dopolnitelnyix-rasxodov-pri-ipoteke.html

    Перечень расходов при покупке квартиры в ипотеку

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеречень расходов при покупке квартиры в ипотеку необходимо знать заранее, чтобы рассчитать их сумму и запланировать предстоящий бюджет сделки. Платежи бывают обязательными, когда их получение связано с одобрением и проведением ипотечной сделки. Другие расходы зависят от желаний и возможностей клиента.

    Условно расходы при покупке ипотечной квартиры можно разделить на основные, непосредственно связанные с использованием кредитных средств и обслуживанием ипотеки, и дополнительные. Расходы при ипотеке могут носить разовый или постоянный характер.

    Во-первых, расходы при покупке жилья в ипотеку включают проценты за пользование заемными средствами (постоянные расходы). Также для участия почти во всех ипотечных программах предусмотрено внесение первого взноса.

    Внесение ежемесячных взносов через сторонние организации сопровождается комиссией, если по каким-либо причинам невозможно внести деньги через отделения и банкоматы банка. При несоблюдении графика платежей выплаты ссуды банком-кредитором начисляются пени и штрафы.

    Помимо этих расходов, кредитор может устанавливать плату за отдельные разовые операции:

    • повторное рассмотрение заявки;
    • валютно-обменные операции;
    • перевод средств между счетами должника;
    • выпуск пластиковой карты для обслуживания займа.

    Дополнительные затраты при оформлении ипотеки

    Клиент кредитной организации на этапе заключения договора оплачивает не только услуги кредитора, но и работу сторонних организаций и лиц. Обязательно оплачиваются следующие расходы.

    Оценка стоимости жилого помещения

    Экспертиза жилья входит в перечень обязательных затрат.

    Обусловлено требование тем, что кредитор при выдаче заемных средств учитывает стоимость квартиры из профессионального оценочного отчета.

    Как правило, у каждого банка уже установлены договорные отношения с рядом аккредитованных фирм и независимых специалистов. Заемщику предстоит выбрать исключительно из списка, предоставленного банком.

    Услуги оценщиков обойдутся в 2 000 — 6 000 рублей, стоимость зависит от региона, категории жилья, выезда к месту нахождения недвижимости.

    Средний тариф на оценку жилья по России:

     Объект оценки Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб.
     Квартира с количеством комнат: 1-3  1 500  4 000
     Квартира с числом комнат более 3-х  2 500  6 000

    Страхование

    Законодательством установлена обязательная страховая защита ипотечной сделки от рисков утраты и повреждения имущества. Банки могут предложить защиту от дополнительных рисков с учетом правовых актов, которые запрещают кредитору обуславливать получение займа навязанными платными услугами. Поэтому заемщику предлагают два варианта.

    Пониженная ставка по кредиту предоставляется при условии, что клиент застрахует:

    • жизнь от несчастных случаев;
    • риск утраты права собственности, нарушения договорных условий, а также риск потери трудоспособности.

    Средний тариф 1,5% от размера ссудной задолженности, минимальный — 0,5%.

    Повышенная ставка — при отказе клиента от заключения страхового договора или позднее от уплаты ежегодных страховых премий.

    Оплата по государственным тарифам

    За регистрацию прав на недвижимость и сделки с ним в 2019 году покупатель должен оплатить госпошлину размером 1 000 рублей, что определяется НК РФ. Есть возможность снижения госпошлины на 30% при подаче документов в электронном виде. Получение документа о праве собственности на квартиру также невозможно без оплаты госпошлины (2 000 рублей).

    Доплата за превышение площади квартиры в новостройке

    При покупке недвижимости в новостройке оплачивается проектная стоимость, но при завершении строительства площадь меняется.

    При меньшем значении фактических квадратных метров разница возвращается застройщиком. Превышение фактического размера квартиры над проектным возмещает покупатель.

    Обычно разница должна составлять не менее 1 кв.м. При этом придется заплатить БТИ за оказанные услуги.

    Предоплата за жилищно-коммунальное обслуживание

    Согласно условиям договора при заселении в сданном доме иногда требуется оплата управляющей компании за несколько месяцев вперед за услуги ЖКХ, чтобы обеспечить бесперебойную подачу всех ресурсов. Это законодательно не установленное требование, поэтому данные расходы могут быть оспорены.

    Услуги нотариуса

    Как правило, ипотечному заемщику не обойтись без посещения нотариуса. Необходимо заверить:

    1. Согласие супруга (и) на заключение ипотечного договора.
    2. Подтверждение того, что заемщик холост или не состоит в браке.

    Средние расценки нотариальных контор

     Сумма договораТариф, руб.+% от суммы сделки
     < 1 млн. руб.  3 000 + 0,4%
    1 млн. руб. -10 млн. руб.  7 000 + 0,2%
    10 млн. руб.  25 000 + 1%

    Еще один повод для обращения к нотариусу — погашение части ипотечного займа с использованием средств материнского капитала. Для этого требуется оформить и заверить обязательство заемщиков оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Примерно, у нотариуса придется оставить 2 000 — 3 000 рублей.

    Обеспечение расчетов по сделке

    Банк может выступать гарантом совершения расчетов между сторонами при купле-продаже. Это происходит путем аренды банковской ячейки или открытия аккредитива. Стоимость: 2 000 — 5 000 рублей.

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

    Покупателю жилья в строящемся доме помимо оплаты первоначального взноса и обслуживания кредита предстоят возможные затраты:

    1. Услуги по сопровождению сделки: резервирование квартиры, подготовка необходимых бумаг для регистрации сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в достроенном доме.
    2. Услуги по заверке бумаг нотариусом.
    3. Плата кредитору за денежные переводы.
    4. Аренда ячейки при покупке квартиры по договору переуступки прав.
    5. Комиссии и страховки. Размер ежегодной страховой премии примерно составляет 0,2% от суммы кредита + 10%.
    6. Оплата за превышение квадратных метров над проектной величиной и справок БТИ.

    К возможным расходам относится и предоплата управляющей компании при заселении.

    Расходы при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке

    Заемщик, приобретающий жилье на вторичном рынке, оплачивает оформление сделки купли-продажи:

    • составление договорных документов, их нотариальную заверку;
    • аренду ячейки;
    • регистрацию прав на квартиру: госпошлину и регистрационные услуги;
    • заверку согласия на сделку, доверенности.

    Важно! Необязательной услугой является участие в процессе риэлтора. Помимо подбора жилья он может проверить «чистоту» квартиры. При этом проверяется наличие каких-либо прав и притязаний третьих лиц на квартиру или иных помех, препятствующих осуществлению законных прав новым владельцем имущества.

    • Помимо основных затрат, требующих оплаты, заемщику могут понадобиться следующие услуги.
    • Дополнительные документы
    • Выписки из Росреестра об отсутствии обременений и ограничений.

    Справка о погашенном кредитном обязательстве — часто предоставляется за плату. Кроме нее, заемщику иногда нужно разрешение заимодавца на регистрацию членов семьи или согласие на перепланировку квартиры, являющейся предметом залога.

    1. Справка о соответствии адреса – 500 рублей.
    2. Иногда банки требуют подтвердить дееспособность, для чего нужны справки из психоневрологического диспансера.
    3. В некоторых случаях необходимы расчеты БТИ.
    4. Юридические услуги

    Если подготовка документов и их регистрация осуществляется по доверенности через юриста, то оплачиваются данные услуги в размере в среднем около 30 000 рублей. Среднерыночный тариф 1 — 1,5% от цены на недвижимость.

    Оплата вместо продавца по договоренности

    Заемщик может погасить задолженность продавца при соглашении сторон в обмен на уменьшение стоимости квартиры. Она может включать долги перед ЖКХ и энергоснабжающей организацией, налоговой службой. Сюда можно отнести законное подтверждение перепланировки, которое стоит порядка 30 000 рублей.

    Другие затраты

    Работа риэлтора или ипотечного брокера не является обязательным условием для банка и зависит от желания заемщика. Услуги по подбору и оформлению жилья составляют 3 — 8% от стоимости объекта купли-продажи. Помощь в выборе и оформлении кредита оплачивается по тарифу 1 — 3% от суммы заемных средств.

    Иногда клиенту выгодно оплатить разовую комиссию за снижение ставки. Чтобы снизить ставку на 0,5 — 1,5 пункта потребуется внести платеж в размере 1 — 4% от суммы займа.

    Некоторые кредитно-финансовые учреждения взимают плату за проверку надежности квартиры в строящемся доме. Комиссия устанавливается как в процентном соотношении, так и в фиксированном размере. Тариф составляет 4 500 – 15 000 рублей.

    Повторная подача заявки в некоторых банках – платная услуга.

    Может взиматься доплата за срочность оказываемых услуг.

    Дополнительные расходы при ипотеке в Сбербанке

    При оформлении целевого кредита на покупку недвижимости в Сбербанке может понадобиться оплата:

    • отчета об оценке предмета залога — квартиры;
    • страхового продукта для защиты залогового объекта;
    • полисов по страхованию жизни и здоровья, влияющих на снижение процентной ставки — размер зависит от суммы кредита;
    • государственной пошлины за регистрацию ипотеки — 2 000 рублей, 1 400 рублей при электронной регистрации;
    • нотариальных услуг;
    • использования обеспечения оплаты по сделке в виде доступа к банковской ячейке или сервиса надежных расчетов (от 2 000 рублей).

    Таким образом, примерный подсчет всех предстоящих расходов поможет подготовиться к планируемой сделке и предусмотреть в запасе необходимую сумму денег для обязательных и дополнительных услуг, связанных с оформлением и выплатой ипотеки.

    Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/rashody-pri-pokupke-kvartiry.html

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector