Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка «сбербанк»: пошаговая инструкция по сделке с жильем, находящимся в кредите, порядок проведения процедуры в разных случаях

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Когда оформляется ипотека Сбербанка, то сроки выплат по ней могут достигать и двадцать, и тридцать лет. Это достаточно внушительный период, за который могут случиться самые разные ситуации. Квартира за этот период способна разонравиться, и человеку захочется ее продать. Но сделать это сложно, поскольку банком на нее возложено обременение, и для продажи ипотечной квартиры потребуется разрешение кредитного учреждения.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Имеется ли возможность продать квартиру в ипотеке сбербанка

После приобретения недвижимости в рамках ипотечного кредитования, со временем заемщики начинают задумываться над тем, можно ли продать квартиру в ипотеку. Ведь есть ряд категорий сделок, на которые банком налагается запрет.

И порой кажется, что при продаже недвижимости, купленной при помощи кредитного займа, квартира не будет продана из-за банковского ограничения. Но в Сбербанке всегда идут навстречу клиентам и применяют индивидуальный подход.

Продать жилой объект имеется возможность, применив для этой процедуры законные методы.

Продать заложенную квартиру есть возможность после получения письменного одобрения банка. Если жилье было приобретено в ипотеку, то оно является имуществом кредитного учреждения. Это связно с тем, что при оформлении кредита оно используется в качестве залога.

Обременение снимается с ипотечной квартиры только после полного погашения задолженности. Для уточнения всех вопросов о продаже жилого объекта необходимо обратиться к специалистам Сбербанка.

Они расскажут, как правильным образом продать квартиру в ипотеку, чтобы это было легально.

Во время общения с менеджерами банка необходимо указать причину продажи недвижимости заемщиком.

Это может и развод, когда супруги расстаются, и оплата сумм по кредитному договору становится с финансовой точки зрения тяжелой. Также для продажи ипотечной недвижимости могут быть и другие причины.

В любом случае, все моменты обсуждаются с представителями банка.

 Как снять обременение после выплаты ипотеки

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Особенности продажи квартиры, приобретенной в ипотеку

Не многие граждане способны решиться купить жилье, находящееся в залоге у банка.

Отважиться на такое приобретение можно только при наличии привлекательной стоимости, которая по своему размеру обычно является ниже рыночной.

Кроме того важно ознакомиться с главными моментами договора купли-продажи на ипотечное жилье.

Квартиры в ипотеке сегодня нередко продаются. Это процесс сопровождается большим количеством нюансов. Приходится соблюдать большое количество условий.

При намерении продать квартиру необходимо обратиться с заявлением в ближайшее отделение Сбербанка. В заявке требуется выразить намерение продать квартиру, приобретенную в ипотеку.

В таком документе необходимо отразить уважительную причину. Она может быть представлена необходимостью переезда в другой город, надобностью покупки жилья большей или меньшей площади.

Также поводом для продажи нередко становится отсутствие возможности исполнять далее перед банком платежные обязательства по ипотечному кредиту.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Основные этапы продажи ипотечных квартир

Для продажи квартиры купленной в ипотеку, предстоит проделать большой объем работы которая сопровождается несколькими этапами. Сбербанком может быть отказано в самостоятельной продаже недвижимости.

Кредитное учреждение с большей охотой разрешает совершать сделки, когда осуществляется передача прав ипотеки другому лицу. Однако если такие ситуации случаются, то новый заемщик должен быть одобрен финансовой организацией.

Если он соответствует условиям по ипотеке сбербанка, то с ним будет заключено соглашение.

Если разрешение банка получено, то лицу, которое продает жилой объект другому человеку, имеет возможность приступать к следующим действиям:

  • Поиски покупателя, которому придется по душе квартира, которая является залогом по ипотечному кредиту;
  • Обсудить все особенности сделки продажи квартиры;
  • Произвести оценку недвижимости;
  • Заключить предварительный контракт на продажу квартиры и получить часть суммы от лица, которое купит жилой объект;
  • Получить необходимые бумаги для передачи Сбербанку;
  • Произвести оформление регистрационных документов в случае, если продавец получит одобрение банка на проведение сделки. На этом же этапе производится заключение итогового контракта купли-продажи жилья;
  • Покупатель получает выписку, что собственником является он, и что квартира зарегистрирована на него в росреестре или МФЦ;
  • Обе стороны обращаются в отделение Сбербанка со всеми документами. Банком перечисляются денежные средства на счет продавца, а с покупателем заключается новое ипотечное соглашение.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

 Как снять обременения на ипотечное жилье ДомКлик

Документы, чтобы недвижимость была продана по всем правилам

В Сбербанке при передаче жилья другому лицу, требуется собрать пакет необходимых бумаг. Можно спросить об их перечнем в любом ближайшем офисе учреждения. Стандартный пакет документов при продаже является следующим :

  • Паспорта обеих сторон по сделке купли продажи жилой недвижимости;
  • Кадастровые и технические документы по квартире, которая была куплена в рамках ипотеки. Если они были выданы более 5 лет назад, то можно их получить повторно при необходимости;
  • Справка из росреестра, подтверждающая право собственности;
  • Бумаги, на основании которых продавец является собственником продаваемого имущества;
  • Справка из жилищной конторы, которая является подтверждением отсутствия прописанных в квартире лиц с психическими заболеваниями, и находящихся в тюремном заключении;
  • Отчет от оценщика, который составляется специалистом перед продажей.

Этот список требуемых бумаг является примерным. Полный перечень документов можно получить в своем банке, обратившись к менеджерам.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Риски продажи жилья, если оно является залогом

В Сбербанке на сегодняшний день кредитование осуществляется по нескольким вариантам программ на выбор клиентов. По этой причине при пользовании ипотекой появляется большое количество нюансов и рисков.

Если заемщиком является гражданин, состоящий в брачном союзе, то жена или муж становятся автоматически созаемщиками, когда квартира куплена при ипотечном кредитовании.

Если недвижимость продается в связи с тем, что заемщик становится неплатежеспособным, то обязательства по выплате долга по кредиту возлагаются на его законного супруга.

Манипуляции с квартирами, купленными по военному кредитованию, производятся только после выплат большей части задолженности. Другой стороной по сделке будет выступать Росвоенипотека.

Только с разрешения этого органа жилье можно будет продать. Банком также уделяется большое внимание, когда продается недвижимость, купленная в ипотеку с привлечением материнского капитала.

В этом случае процедура производится либо с согласия органов опеки или же, когда все собственники станут совершеннолетними.

Квартира может быть продана, если клиент действует в соответствии с законодательством и соблюдает порядок действий при такой процедуре, установленный Сбербанком. Если все выполнить по правилам, то банк и заемщик ничем не рискуют.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Когда квартира продается без разрешения

Продать недвижимость, приобретенную в ипотеку, сегодня можно даже без разрешения в банке. Однако при этом важно обратиться к тому покупателю, которого будут устраивать все особенности заключения такого соглашения. Для торговли квартирой таким образом потребуется выполнить следующее:

  • Обратиться в банк для уточнения полной суммы задолженности по кредитному договору. При этом имеется возможность получить документы, подтверждающие ее точные показатели, чтобы покупатель их знал;
  • Заключить предварительное соглашение и заверить его при помощи нотариуса;
  • Обсудить с покупателем получение средств, которые требуются для погашения задолженности перед банком. Для хранения средств доступны комфортные в использовании банковские ячейки;
  • Погасить задолженность по ипотечной ссуде. Это может сделать сам заемщик или покупатель жилья. В этом случае у последнего будут выписки, что он принимал участие в погашении ссуды;
  • Снятие обременения с квартир, которое инициируется и проводится банком автоматически после внесения клиентом последнего платежа или погашения кредитного долга. Кредитное учреждение выдает документы, которые являются подтверждением, что имущество больше не находится в залоге, и с ним можно производить самые разные сделки;
  • Бумаги, выданные кредитной организацией, используются для отмены ограничений по сделкам с недвижимостью. Их нужно зарегистрировать;
  • Обратиться в нотариальную контору для заключения соглашения с покупателем.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

 Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Перевод долга на другое лицо

Заемщик имеет возможность заключить с покупателем соглашение на передачу ему долговых обязательств по имуществу. Банком такие сделки называются переводом долга на другое лицо.

При таких сделках покупатель жилья становится новым заемщиком по кредитному договору, а продавец получает сумму, которая была использована на то, чтобы погасить ипотеку.

В таких ситуациях ведется торговля не жилым объектом, а оставшейся суммой по ипотечному соглашению.

Однако в такого рода контрактах есть свои нюансы. При пользовании ипотекой кредитополучатель должен соответствовать условиям, которые приняты в банковском учреждении. Покупателю недвижимости в этом случае необходимо позаботиться о сборе бумаг для подтверждения своей платежеспособности.

Потребуется справка о доходах, сведения о месте работы, стаже и прочие документы. Также стоит помнить о том, что при переоформлении кредитного соглашения на иного гражданина, ставка по займу может быть увеличена. Это связано со многими факторами.

При предоставлении документов новым заемщиком финансовое учреждение изучает их тщательным образом, и затем принимает решение об удовлетворении заявки или отказе.

Если так сложилось, что необходимо продать ипотечное жилье, то сегодня имеется возможность воспользоваться одним из наиболее удобных легальных методов.

 Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Скачать приложение Домклик на android Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Как купить квартиру, которая в ипотеке Сбербанка

По данным Росреестра почти 50% сделок с недвижимостью проходят с ипотекой. Пока жилищный заем не уплачен в полном объеме, кредитная квартира остается в залоге у банка.

Обычным способом продавать такое жилье не получится, поскольку Росреестр не зарегистрирует его на нового хозяина.

Как купить квартиру, которая в ипотеке Сбербанка? Этот вопрос интересует многих, поскольку именно этот банк – лидер в жилищном кредитовании, и покупателю необходимо знать все требования кредитора.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Собственное жилье — это и мечта и необходимость в жизни каждого человека

Покупателю приобретение такой недвижимости дает ряд преимуществ:

  • 100% гарантия, что продавцу будет зачислена полностью вся сумма, поскольку сделка проходит под надзором банка. Это позволяет в дальнейшем избежать ситуации, когда договор купли-продажи расторгается из-за расчетов.
  • Ипотечные квартиры – самые безопасные. Перед подписанием кредитного договора в банке проводится юридическая проверка документов на квартиру и на ее бывших владельцев.
  • У залоговых квартир продажная цена существенно ниже.

Квартира, купленная на заемные средства, становится залоговой. На нее выдается закладная и передается кредитору на хранение. Поэтому у владельца жилья ограничены возможности на распоряжение ею до полной уплаты займа. Продать недвижимость разрешается при одном условии – снять с нее обременение.

До сделки заемщик должен вначале получить от Сбербанка разрешение. Затем снимается отметка о залоге с ипотечной квартиры. Процедура проводится поэтапно:

  1. закрывается долг по жилищному займу;
  2. подается заявление на снятие с кредитной квартиры обременения;
  3. клиент вместе с сотрудником банка обращается в Росреестр для удаления записи о регистрации (необходимо подать заявку, подписанную банковским специалистом и клиентом);
  4. после снятия записи выдается выписка из ЕГРН.

Если оформлялась закладная на жилье, то бумага возвращается заемщику. В закладной ставится обязательная отметка о полном выполнении клиентом кредитных обязательств перед кредитором. Покупатель предоставляет бумагу в МФЦ для погашения отметки об ипотеке с покупаемого жилья.

Читайте также:  Договор аренды комнаты в общежитии: с кем он заключается и кому можно сдавать жилье, правила составления, а также образец документа о найме, который можно скачать

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Иногда недвижимость в залоге становиться объектом купли-продажи

Для сделки с залоговой квартирой понадобится предъявить следующие документы:

  1. паспорт хозяина продаваемой квартиры;
  2. оформленный на него кадастровый паспорт (с инвентарной стоимостью квартиры и сведениями о сделанных перепланировках);
  3. технический паспорт;
  4. справка снятии обременения;
  5. документы, подтверждающие права на владение залоговой квартирой;
  6. отчет об оценке с указанием рыночной цены (оценку разрешается проводить аккредитованными Сбербанком компаниями-оценщиками);
  7. справку по форме №9.

По усмотрению кредитного специалиста этот список может быть дополнен.

Продажа залоговой недвижимости Сбербанка имеет одно ограничение – ее можно купить только в городе, где выдавалась ипотека.

А теперь рассмотрим частные случаи по продаже ипотечного жилья.

Ипотечная квартира с материнским капиталом

Продать квартиру, взятую в кредит с использованием материнского капитала, в Сбербанке не просто. Это реально, если соблюсти нескольких условий:

  • Взять письменное разрешение у органов опеки. Оно выдается, если продавец предоставит документальное подтверждение того, что права несовершеннолетних детей не будут нарушены. Если органы опеки ответят отказом, сделка не состоится.
  • Реализовать жилье допускается с целью покупки или обмена на вариант с лучшими условиями, строительство дома, открытие депозита на детей.
  • Перед сделкой обязательно выделяются доли на всех членов семьи и на детей, в том числе.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Процедура реализации залогового имущества несколько сложнее нежели стандартная купле-продажа

После получения разрешения от органов опеки нужно действовать в таком порядке:

  1. найти покупателя, готового купить залоговую недвижимость;
  2. подписать договор;
  3. погасить задолженность по предоставленной выписке;
  4. снять обременение;
  5. купить новую недвижимость.

Реализация жилья по военной ипотеке

Существуют определенные нюансы при реализации подобной недвижимости. Военнослужащему нужно действовать в таком порядке:

  1. Подать заявление в Росвоенипотеку, где указать причины, побудившие реализовывать залоговое жилье, и ходатайствовать об устранении обременения.
  2. Если позволяет выслуга лет и возраст, то снова попытаться стать участником НИС.
  3. Кредитор предоставляет в Росвоенипотеку выписку о величине остатка задолженности.
  4. Средства, переведенные Росвоенипотекой, Сбербанк переводит на личный счет заемщика-военнослужащего.
  5. Остаток кредитной суммы заемщик выплачивает из личных накоплений.
  6. С квартиры снимается отметка о залоге и проводится сделка.

После этого клиент может подавать заявку на военную ипотеку, но уже не в Сбербанке.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Если покупатель также участвует в программе НИС, то разрешается оформить переуступку прав

Продажа залогового жилья при разводе

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, если супруги разводятся? Ситуация решается в зависимости от того, на кого был выдан жилищный заем:

  • Оба супруга – созаемщики. Допускается внесение допсоглашения к ипотечному договору, по которым устанавливается солидарная ответственность обоих супругов. Они отвечают в равной мере по задолженности. Этот вариант неохотно поддерживается кредитором, поскольку супруги не всегда одинаково платежеспособны. Банк предложит переоформление на мужа и жену по кредиту вместо одного общего или оставить одного супруга заемщиком, если до этого он выступал основным плательщиком. Супруги никак не смогут повлиять на решение кредитора: только он диктует условия в подобном разделе.
  • Ипотека оформлена до брака (один заемщик). Жилье не считается имуществом, совместно нажитым за годы брака. Разделу будут подлежат платежи, внесенные во время проживания в браке.

Банк никак не заинтересован в проблемных займах. Поэтому может принять простое решение – выставит требование о досрочном погашении имеющейся задолженности.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка Самый простой и выгодный вариант для покупателя – оформить жилищный кредит в Сбербанке на квартиру, находящуюся у него в залоге

Сбербанк отказал в продаже залогового жилья – что делать?

В этой ситуации возможны несколько решений. Главное – снять обременение с продаваемой недвижимости.

Какие варианты решения:

  • Для выплаты долга взять потребительский заем в другом банке. После чего снимается обременение и жилье продается.
  • Найти покупателя, согласного выдать под расписку деньги для уплаты долга и провести куплю-продажу.
  • Подать в Сбербанк заявление на перевод долга на другое лицо и получить от банка письменное согласие на продажу. Покупатель становится новым заемщиком по кредиту.

Покупка залоговой квартиры в ипотеку

Самый простой и выгодный вариант для покупателя – оформить жилищный кредит в Сбербанке на квартиру, находящуюся у него в залоге.  Банк просто переоформляет залог на покупателя, если убедится в платежеспособности нового заемщика. Действия нового собственника залоговой недвижимости:

  1. Подача заявки на покупку квартиры с указанием, что она в залоге Сбербанка. Заявка подается в отделении или в онлайн-режиме, через ДомКлик.
  2. После одобрения заявки банком готовится пакет документов по объекту недвижимости (большинство бумаг заказывается в Росреестре и запрашивается у продавца). Покупателю потребуется предоставить отчет об оценке жилья.
  3. Затем покупатель выплачивает первоначальный взнос, который переходит продавцу.
  4. Кредитор переоформляет на нового заемщика кредитный договор и залог.

После сделки никакие штрафы и обязательства продавца не переходят на покупателя.

Заключение

Продажа жилья, находящегося в залоге у Сбербанка, — довольно хлопотный процесс.  Сначала надо заручиться разрешением от кредитора и осуществить сделку, соблюдая все его требования. Для покупателя подобная покупка выгодна, поскольку цена снижена, и квартира прошла проверку раньше. Если у покупателя не хватает средств, он может переоформить ипотеку на себя.

03-06-2019

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-kupit-kvartiru-kotoraya-v-ipoteke-sberbanka.html

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: сделка продажи и документы

Сроки выплат ипотечных кредитов достигают 30 лет. Учитывая, что за это время планы и приоритеты могут поменяться, заёмщики предусмотрительно интересуются, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка, максимально быстро и без проблем.

Два способа продать ипотечную квартиру

Оформляя договор купли-продажи, заемщик и банк (залогодержатель) должны действовать строго в правовом поле, руководствуясь положениями действующего законодательства, в частности, Законом об ипотеке и Гражданским кодексом РФ.

Заёмщику предоставляется возможность продать ипотечную квартиру, переоформив кредит на покупателя либо досрочно погасив долг за счёт его средств. Оптимальный способ заёмщик выбирает сам исходя из ситуации.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Продажа с досрочной выплатой кредита

Процедура продажи квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, с полным погашением кредитного долга является наиболее простой и не требует много времени. Её главные этапы:

  1. Поиск покупателя.
  2. Составление предварительного договора.
  3. Подача заявления в банк о досрочном погашении долга.
  4. Выплата ипотечного долга.
  5. Снятие обременения.
  6. Подписание основного договора купли-продажи.
  7. Регистрация прав нового собственника.

Совместно с покупателем составляется предварительный договор купли-продажи квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка РФ: образец такого договора можно составить на основе типовой формы банка. На этом этапе возможна выплата аванса продавцу.

Далее, в банк подаётся заявление, в котором необходимо указать точную дату погашения долга и сумму, а также счет, с которого будут перечислены денежные средства. При этом указанная в заявлении дата обязательно должна быть рабочим днём.

За досрочное погашение долга плата не взимается.

После того как долг выплачен, с представителем банка согласовываются действия по снятию обременение с жилья. Обычно банк выдаёт закладную, в которой имеется отметка о полном погашении кредита и сопутствующие документы. Эти документы заёмщик передаёт в Росреестр, где обременение снимается и выдаётся соответствующая выписка.

Затем происходит полный расчёт: покупатель выплачивает разницу между суммой ипотечного долга и рыночной стоимостью жилья. Подписывается основной договор купли-продажи квартиры. Далее остаётся зарегистрировать права нового собственника квартиры у государственного регистратора.

Расчет между покупателем и продавцом может производиться с использованием индивидуального сейфа Сбербанка.

Переоформление договора ипотеки на другое лицо

Заемщик может передать свои права и обязанности в отношении ипотечной недвижимости третьему лицу. После переоформления договора, обязательства по погашению долга берёт на себя покупатель.

Продать квартиру с заменой заёмщика можно только с разрешения Сбербанка.

Банк согласится на процедуру только в том случае, если заёмщик сможет убедительно обосновать своё намерение продать квартиру, по которой он ещё не выплатил долг.

У него должны быть действительно весомые причины, к примеру, форс-мажорные обстоятельства, потеря трудоспособности, вынужденный переезд в другую страну.

Пошаговая инструкция продажи квартиры в ипотеку от Сбербанка в 2017 году включает в себя такие пункты:

  1. Определение суммы долга.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Проверка банком нового заёмщика.
  4. Получение разрешения банка.
  5. Подписание нового договора.
  6. Аннулирование прежнего договора
  7. Расчёт между покупателем и продавцом.
  8. Регистрация прав собственности.

Решая вопрос, как продать квартиру с обременением ипотекой Сбербанка, необходимо учитывать, что её покупателю предстоит пройти полноценную проверку, аналогичную той, что ранее проходил сам заёмщик.

Потенциальный покупатель ипотечной недвижимости должен удовлетворять установленным требованиям, касательно возраста, гражданства и трудового стажа, кредитной истории.

Необходимо заранее подготовить документы для продажи квартиры по ипотеке Сбербанка. Продавцу предстоит написать заявление об аннулировании кредитных обязательств и возложении их на третье лицо, которое готово взять на себя ответственность по погашению долга. От покупателя потребуют:

  • заявление;
  • внутренний общегражданский паспорт;
  • копию трудовой книжки (нотариально заверенную);
  • справку о доходах (за период 6 месяцев);
  • заполненную анкету.

Если с момента осмотра и оценки квартиры прошло 6 месяцев и более, процедуру оценки предстоит пройти повторно.

Подписываемые по сделке документы, например, основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка (образец 2017 года), находятся на официальном сайте Сбербанка РФ. Их лучше изучить заранее.

Покупатель выплачивает продавцу разницу между остатком ипотечного долга и стоимостью недвижимости, а так как ипотечное жильё обычно продают со скидкой, сделка будет выгодна не только продавцу, который избавляется от долга, но и покупателю, который приобретает недвижимость по цене ниже среднерыночной.

Не устраивает ипотечное жильё – что делать?

При улучшении финансового состояния заёмщика, у него может появиться необходимость продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую.

Для этого он выбирает один из вышеуказанных способов и после снятия долговых обязательств, заключает новый ипотечный договор на приобретение квартиры большей площади.

При этом ему предстоит подготовить полный пакет документов, которые Сбербанк будет проверять со свойственной ему скрупулёзностью. Жильё проходит полную процедуру осмотра и оценки.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Сумма сделки

Независимо от того, каким образом осуществляется продажа ипотечной квартиры, находящейся в залоге у банка, Сбербанк определяет сумму долга, которая состоит из тела кредита и накопившихся процентов.

Чаще всего проценты по кредиту погашает непосредственно заёмщик – к стоимости недвижимости они не относятся и рассматриваются как вознаграждение банку за услуги кредитования.

Также заёмщик несёт полную ответственность за просрочки платежей до перехода обязательств по кредиту к новому владельцу (покупателю).

При продаже ипотечной квартиры заёмщик может не просто погасить свой долг перед финансовой организацией, но и остаться в выигрыше при благоприятной ситуации на рынке и росте цен на недвижимость. Если на момент продажи ипотечной квартиры существенная часть кредита уже выплачена, и оставшийся долг менее её текущей стоимости, разница выплачивается заёмщику.

Читайте также:  Кадастровый план квартиры по кадастровому номеру: где найти онлайн, как узнать планировку и можно ли посмотреть бесплатно, подробные этапы процедуры на разных сайтах

Нюансы и риски продажи ипотечной квартиры

Учитывая, что Сбербанк РФ осуществляет ипотечное кредитование по нескольким программам, нужно понимать, что в каждом случае имеются свои нюансы.

Если договор заключал заёмщик, состоящий в браке, то его супруг (супруга) является созаёмщиком.

Поэтому рассматривая заявление на продажу квартиры с невыплаченным долгом, где основной причиной указана утрата заёмщиком трудоспособности, банк предпочтёт все обязательства возложить на его супруга.

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке, возможна, но только когда выплачена значительная часть долга. При этом обязательно потребуется одобрение Росвоенипотеки, выступающей одной из сторон. Если квартира покупалась в ипотеку с привлечением материнского капитала, продать её можно после получения разрешения органов опеки либо после того, как все её владельцы достигнут 18 лет.

Действуя в правовом поле и соблюдая законодательно установленный порядок продажи ипотечного жилья, заёмщик ничем не рискует. В противном случае на недвижимость может быть наложено взыскание. Более того, банк может признать сделку недействительной либо досрочно потребовать возврата долга в полном размере и с причитающимися процентами.

Чтобы не возникли проблемы с покупателем, желательно предварительно удостовериться в его платежеспособности и только потом предлагать кандидатуру на рассмотрение сотрудникам банка.

Покупатель должен взвешенно подходить к приобретению жилья с непогашенным долгом. Он должен быть осведомлён обо всех особенностях сделки – это поможет исключить его отказ на каком-либо из этапов процедуру, в том числе в самый последний момент – при подписании договора.

Зная, как проходит сделка купли-продажи квартиры через ипотеку в Сбербанке, заёмщик может не бояться, что его долг станет «неподъёмным».

В случае ухудшения своего материального положения, он сможет освободиться от него практически в любой момент. Если же возникнет возможность улучшить свои жилищные условия – то ипотека также не станет преградой.

При определённых обстоятельствах продажа ипотечной недвижимости приносит существенную финансовую выгоду.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/poryadok-prodazhi-ipotechnoy-kvartiry-v-zaloge-po-kreditu-u-sberbanka/

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Недвижимость, приобретенная по договору ипотеки, является залоговым имуществом банка до полного погашения задолженности по кредитному договору. Основываясь на этом факте, многие пребывают в уверенности, что квартиру в ипотеке Сбербанка невозможно продать. На самом деле это не так.

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом.

Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней.

Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции.

Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов.

Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.

При ипотечном кредитовании недвижимость, которая приобретается за кредитные средства, остается в собственности залогодателя, и оформляется в залог банку, выдавшему кредит.

После погашения кредита залогодатель имеет право снять обременение с оформленной в залог недвижимости, а именно погасить  регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП.

После этого собственник квартиры может получить новое свидетельство или выписку из ЕГРП, в котором не будет отметки об обременении.

Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу: mfl@sberbank.ru.

Действия банка и клиента схематически представлены на рисунке.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Согласно нормам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе продать квартиру, купленную в ипотеку, при условии получения согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.

Чтобы получить разрешение банка необходимо привести аргументированные доводы необходимости такой продажи, а также согласовать с банком цену продажи. Для банка главное – получить назад свои деньги, поэтому если его устраивают условия сделки, причин для отказа не должно быть.

Можно выделить следующие способы продажи ипотечного жилья:

  • самостоятельная продажа
  • продажа при помощи Сбербанка
  • продажа через риэлтора

Продажа без участия банка

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

  • найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
  • с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
  • погасить задолженность перед банком
  • собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
  • оформить договор покупки-продажи квартиры
  • зарегистрировать сделку

Продажа с участием Сбербанка

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа через риэлтора

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

Продажа квартиры по “военной” ипотеке

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно.

В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета.

Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

  • оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
  • одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
  • выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
  • получение документального подтверждения о снятии обременения
  • получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства.

Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю.

А сделать это на практике не так-то просто.

Продажа квартиры при разводе

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Покупка квартиры в залоге Сбербанка в ипотеку Сбербанка | Ипотека онлайн

Срок ипотечного кредитования длительный и за это время в жизни заемщика многое может измениться: ухудшиться платежеспособность, увеличиться состав семьи, планироваться переезд на новое место жительства.

Результатом изменения жизненных планов или решением проблем с задолженностью по сбербанковскому кредиту может стать продажа заложенной квартиры.

Но рассмотрим эту ситуацию с позиций покупателя: есть ли выгоды в такой сделке, как оформить, и насколько рискованна покупка квартиры в залоге Сбербанка.

Что важно при покупке заложенного имущества в Сбербанке

Действительно, чаще всего залоговое имущество представлено квартирой, купленной в кредит или ипотеку. При наличии веских причин для отчуждения залогового жилья, банк-кредитор и должник приходят к взаимному согласию о необходимости продажи.

Риски покупки квартиры в залоге Сбербанка существуют, и покупателю рекомендуют обратить внимание на следующее:

  • покупка квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, возможна при наличии письменного согласия кредитора. Документ необходим для снятия обременения и регистрации новой сделки;
  • выписку зарегистрированных жильцов банки «перекладывают» на договаривающиеся стороны, стараясь в процессе не участвовать;
  • помните, что принудительная выписка через суд несовершеннолетних детей возможна только с разрешения органов опеки и попечительства, поэтому обсуждайте это заранее;
  • процедура оформления более длительна, поскольку требует снятия обременений, а при покупке в кредит — проверки кредитоспособности нового заемщика и получения согласия Сбербанка на его кредитование.

Перечисленные моменты необходимо сторонам обсудить до передачи задатка или внесения покупателем первоначального взноса.

Какие риски возможны еще и как прописать в договоре и что проверить читайте в другой статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Мотивация сторон и преимущества покупки квартиры в залоге Сбербанка

Заинтересованность сторон сделкой и готовность идти на уступки зависит от причин продажи. Если продавец улучшает жилищные условия и планирует купить другое жилье, имеющуюся квартиру он стремится продать быстрее, поэтому готов обсуждать цену. Его мотивация аналогична и при продаже из-за просроченных долгов.

Поведение Сбербанка будет несколько иным. В первом случае кредитование соискателя будет осуществляться на стандартных условиях. Но при наличии просроченной задолженности кредитор нацелен закрыть кредит и получить нового добросовестного плательщика. Поэтому банк будет всячески способствовать новому клиенту, предлагать более выгодную процентную ставку, удобный график платежей.

Важно: первоначальный взнос

Покупка квартиры под залогом с оформлением кредита или ипотеки Сбербанка предусматривает наличие первоначального взноса у покупателя, размер которого составляет не менее 15% от рыночной стоимости.

Идеально, если эта сумма закрывает задолженность предыдущего заемщика. Но может быть и по-другому, когда у покупателя первоначальных средств недостаточно, чтобы погасить займ продавца, проценты или долги.

Читайте также:  Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры: срок действия документа об объекте недвижимости, а также сколько существует методов проведения экспертизы?

Однако это не повод отказаться от сделки, поскольку решения есть. Рассмотрим возможные ситуации и выходы из них.

Первоначальный взнос покупателя покрывает долг по кредиту продавца

Это идеальный вариант, когда оставшийся долг по кредиту или ипотеке небольшой. Но продавец принял решение об отчуждении, поскольку появилась возможность купить более просторное жилье, переехать в другой город или страну.

Покупка квартиры в залоге Сбербанка и действия сторон осуществляются по такому алгоритму:

  • покупатель подает пакет документов кредитору на согласование ипотеки или ипотечного кредита и получает одобрение;
  • продавец получает согласие Сбербанка на досрочное погашение ипотеки и отчуждение квартиры;
  • стороны заключают предварительный договор отчуждения и покупатель в качестве задатка вносит первоначальный взнос, для которого в Сбербанке арендует ячейку;
  • в назначенный день первичный взнос зачисляется на кредитный счет продавца и его обязательства перед банком закрываются, о чем банк составляет документ;
  • Сбербанк кредитует покупателя на оставшуюся сумму, переоформляет закладную на нового залогодателя или оформляет документ на представленный другой залог. Одновременно открывает для продавца текущий счет, куда будут зачислены оставшиеся деньги по сделке;
  • стороны следуют в Регистрационную палату для регистрации договора отчуждения, закладной и перерегистрации обременения.

В ипотечном кредитовании закладная может оформляться как на кредитуемую квартиру, так и на любую другую ликвидную недвижимость. При оформлении ипотеки на строящееся жилье закладная составляется на покупаемую квартиру.

Первый взнос не покрывает задолженность продавца

Экстраординарной такую ситуацию не назовешь, а на языке банкиров процедура называется «перезаём». Чтобы заинтересовать покупателя в сделке, продавец как правило дает хороший дисконт. Покупка ипотечной квартиры в залоге у Сбербанка проводится в таком порядке:

  • покупатель подает заявление на оформление ипотеки в Сбербанке, с указанием, какая квартира будет приобретаться, получает одобрение на кредитование;
  • продавец согласует продажу с кредитором. Если квартира находится в строящемся доме и на нее оформлена ипотека, необходимо получить разрешение от застройщика;
  • покупатель подписывает кредитный договор со Сбербанком. Закладная пока не оформляется.
  • покупатель передает первый взнос и подписывает расписку с продавцом;
  • документы сдаются в МФЦ и регистрируется договор купли-продажи, в Росреестре производится регистрация обременений Продавца на Покупателя.

В договоре купли-продажи обязательно прописывается условие: На момент заключения Договора Объект недвижимости находится в залоге (ипотеке) у ПАО Сбербанк в обеспечение исполнения обязательств Продавца по кредитному договору, заключенному между Продавцом и ПАО Сбербанк ранее.

  • готовые документы получает продавец и покупатель и предоставляет их в банк.

2. Второй этап:

  • банк проводит погашение обязательств продавцу и открывает кредит или ипотеку покупателю;
  • Сбербанк оформляет закладную, в которой в качестве залогодателя указывается новый собственник;
  • покупателем подписывается договор Ипотеки со Сбербанком;
  • Сбербанк готовит письмо о снятии обременения (ипотеки в силу закона), регистрированного в первом этапе и отдает его покупателю;
  • покупатель идет в МФЦ и вместе с сотрудником Сбербанка сдает письмо на прекращение ипотеки, одновременно передает договор ипотеки и закладную на регистрацию.

госпошлина за регистрацию договора ипотеки -1000 рублей разделенная на количество участников договора, например, Сбербанк и два покупателя это три участника платят на 333,34 рубля на каждого.

  • покупатель получает готовые документы.

Рекомендуемая статья:  Со скольки лет можно брать ипотеку

По оценкам сотрудников Сбербанка, весь процесс занимает до 3-х недель, при условии, что стороны заранее договорились о сделке.

Покупка квартиры в залоге Сбербанка — это вариант стать собственником комфортного и современного жилья. Осуществив транзакцию под руководством и контролем банка, можно быть уверенным в юридической чистоте сделки.

Шаблон договора купли-продажи Залоговый объект квартира (через счет)СкачатьРасписка на первый взносСкачатьРасписка на кредитные деньгиСкачать
Оцените автора Поделитесь в социальных сетях

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/pokupka-kvartiry-v-zaloge-sberbanka-v-ipoteku-sberbanka.html

Как продать квартиру в ипотеке — разбираем ситуации

Статья обновлена: 1 ноября 2019 г.

Здравствуйте. Я помогла продать около 20 квартир, которые были обременены ипотекой. На моей практике это каждый 4 случай (работаю в Санкт-Петербурге).

У каждого собственника своя причина продажи — кто-то хотел квартиру побольше, а кому-то наоборот тяжело стало «тянуть» ипотеку. Часто супруги, которые решили развестись, продают квартиру до выплаты ипотеки, поделить деньги и разъехаться.

В общем, опыт в таких продажах у меня есть.

Важное отступление — на этой странице я расскажу о продаже ипотечной квартиры, которая была куплена БЕЗ использования материнского капитала. Если что я написала отдельную статью — как продать ипотечную квартиру, которая была куплена с мат.капиталом. Продолжим.

Предупреждаю сразу — без специалиста провести сделку будет крайне сложно. Я расписала порядок действий только в общих чертах, чтобы у продавцов было понимание с чем ему придется столкнуться. Советую нанять риэлтора или юриста, у которого есть опыт в продажах квартир в ипотеке.

Я решила разделить инструкцию в несколько ситуаций, ведь многое зависит от действий банка и от будущих покупателей. Точнее сказать, от согласия банка на продажу и от того, как покупатели будут рассчитываться за квартиру. Ознакомьтесь с списком:

Этап №1 — Сообщаем банку о намерении продать квартиру

Это нужно сделать в первую очередь. По закону для продажи ипотечной квартиры требуется согласие банка, потому что она у него в залоге — п. 2 ст. 346 ГК РФ. Если письменное согласие не предоставить, то сделку приостановят — п. 16 ст. 26 Федерального закона о регистрации недвижимости.

Поэтому обращаемся в свой банк, сообщаем о намерении продать квартиру и спрашиваем что можно сделать. К сожалению, банки по-разному принимают решения. Не то что банк, а любое отделение одного банка по-разному. Каждое отделение — это отдельный мир со своим внутренним регламентом и начальством.

Небольшое отступление — если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.); 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.); 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ).

Этап №2 — Получаем ответ от банка и предпринимаем дальнейшие действия

  1. Банк дает согласие на продажу.

    Точнее банк дает не согласие на сделку, а до сделки выдает собственникам квартиры справку об отсутствии задолженности. Часть денег с продажи квартиры пойдет на покрытие долга по ипотеке, оставшуюся часть получат продавцы — инструкция.

    Например, у нас в Санкт-Петербурге так работают только ВТБ и Сбербанк (не все отделения). По моему опыту лучший в этом ВТБ — его сотрудники сами все оформляют, все расчеты проходят через них, они работают слаженно и быстро. У покупателей практически нет никаких рисков, поэтому они охотно соглашаются с покупкой ипотечной квартиры. Поэтому я спокойна, если у моих клиентов ипотека в ВТБ.

    Со Сбербанком в этом плане похуже. Во-первых, не все отделения дают согласие на продажу. Во-вторых, его сотрудники почти всегда совершают ошибки. Обычно у них недостаточно опыта или они банально не знают что делать.

  2. Банк не дает согласия.

    Нет закона, по которому можно заставить банк дать согласие на продажу. Данный вопрос полностью остается на его усмотрение. У большинства банков такое мнение — пусть сначала собственники оплатят весь долг, а потом могут делать с квартирой что хотят. В Санкт-Петербурге такой регламент у всех банков, кроме ВТБ и некоторых отделений Сбербанка.

    Как тогда продать квартиру в такой ситуации читайте вот здесь.

Ситуация № 1 — Банк дает согласие на продажу

Банк дал согласие, покупатели найдены, теперь осталось все подготовить и провести сделку. Здесь я также выделила 2 ситуации и по каждой из них написала отдельную инструкцию: 1) если нашли покупателей, которые купят квартиру только за свои деньги без ипотеки, субсидий и прочего; 2) если покупатели тоже с ипотекой.

Если покупатели полностью со своими деньгами без ипотеки и субсидий

Давайте сначала кратко расскажу как все оформляется: 1) Проводится задаток. Покупатели передают небольшую сумму денег в качестве задатка. Продавцы и покупатели подписывают предварительный договор купли-продажи и соглашение о задатке.

2) Продавцы пишут в своем банке заявление о досрочном погашении ипотеки и им дают справку с суммой остатка долга. 3) Составляется образец/проект договора купли-продажи и продавец передает его сотруднику банка. 4) На основе поданного договора сотрудник банка сам составит договор купли-продажи в окончательном виде.

5) В день сделки: участники идут в банк, где покупатели закладывают деньги в сейфовую ячейку или на аккредитивный счет. Деньги делят на две части — одну банку (долг по ипотеке), остальную продавцам. Эти деньги банк и продавцы получат после регистрации сделки купли-продажи.

После того как деньги заложены, там же в банке участники подписывают договор купли-продажи. Далее участники сделки подают все необходимые документы в МФЦ или в Регпалату для регистрации сделки купли-продажи.

6) После того как сделку зарегистрируют, участникам выдадут на руки договора купли-продажи с отметкой о государественной регистрации. Продавцы относят в банк свои зарегистрированные договора. Уже на основании этого, банк забирает с ячейки свою часть денег, а продавцы свою.

  1. Покупатели передают продавцам небольшую сумму денег в качестве задатка.

    Подписывается предварительный договор купли-продажи и соглашение о задатке. На сайте есть статья о задатке, но она нацелена больше на покупателей квартиры, а не на продавцов. Но все равно ее прочтите, чтобы иметь представление.

    Задаток служит гарантом, что в дальнейшем участники выйдут на сделку — п. 1 ст. 380 ГК РФ. После подписания документов о задатке нельзя просто так отказаться от сделки.

    Если покупатели по своей вине покупать квартиры, то задаток остается у продавцов. Если же продавцы отказываются, то они обязаны вернуть покупателям задаток обычно в двойном размере.

    Это называется обеспечительной функцией задатка — п. 2 ст. 381 ГК РФ.

    Сумму задатка определяют по договоренности, законом это не регулируется. На моей практике 50 — 100 тысяч рублей. Задаток обязательно идет в счет стоимости квартиры — п. 1. ст. 380 ГК РФ.

    Как только продавцы получат на руки задаток, они пишу расписку в получении денег и отдают ее покупателям.

    В расписке указываются паспортные данные обоих сторон, сумма и что она получена в качестве задатка при последующей покупке квартиры, дата и подпись продавцов.

  2. Продавцы идут в свой банк и пишут заявление о досрочном погашении ипотеки.

    Присутствие покупателей здесь не требуется. После подачи заявления продавцам дадут справку с суммой остатка долга.

  3. Стороны составляют образец/проект договора купли-продажи и передают его сотруднику банка

Источник: https://prozhivem.com/kvartira/prodazha/v-ipoteke

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector